¿ESTÁN OBLIGADAS LAS ASEGURADORAS A PAGAR LAS RECLAMACIONES POR INTERRUPCIÓN DE LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL DEBIDAS A LA COVID-19?

¿Es la interrupción de la actividad empresarial debida a COVID-19 una reclamación de seguro válida? Si es un siniestro de seguro válido, ¿tiene también un seguro mala fe reclamación cuando su compañía de seguros se niega a pagar?

Restaurantes y pequeñas empresas ya están empezando a presentar demandas sobre siniestros impagados: aun cuando las pólizas de seguros no excluyen de su cobertura las pandemias, epidemias o brotes víricos, las compañías de seguros se niegan a pagar.

Si cree que su empresa tiene cobertura de seguro por interrupción de la actividad o "fuerza mayor" y su compañía de seguros se niega a pagar, su Myrtle Beach abogado de mala fe de seguros del equipo Axelrod puede revisar su póliza, exigir el pago a su aseguradora y presentar una demanda si se niegan a pagar una reclamación válida.

¿CUBRE EL SEGURO LA INTERRUPCIÓN DE LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL DEBIDA AL COVID-19?

Los restaurantes y otras empresas contratan seguros para protegerse de sucesos impredecibles que podrían causarles pérdidas o incluso la quiebra, como una pandemia mundial o el cierre de empresas por orden gubernamental...

Las aseguradoras venden seguros a los restaurantes para ganar dinero. Mucho, y la única forma de ganar mucho dinero vendiendo seguros es limitar el número de siniestros que se pagan.

Entonces, ¿cubre su seguro la interrupción de la actividad empresarial debida a COVID-19? Tal vez.

Depende del lenguaje que contenga su póliza de seguros. Por ejemplo, ¿su póliza:

• ¿Excluir virus, pandemias o epidemias?
• ¿Excluir cualquier daño que no sea "físico"?
• ¿Excluye o cubre específicamente los daños causados por medidas gubernamentales como el cierre obligatorio de empresas?
• ¿Cubrir "todos los riesgos"?

Algunas pólizas de seguro tienen una cobertura más amplia que otras. Algunas pólizas de seguro, una vez revisada la "letra pequeña" y las exclusiones, no cubren gran cosa. Otras pólizas se venden a los empresarios como pólizas "a todo riesgo".

¿Qué es una póliza a todo riesgo?

Las pólizas a todo riesgo, dice Michael C. Davis, uno de los abogados que representan a los restaurantes de Washington, "se supone que cubren todos y cada uno de los riesgos. No importa si el riesgo está en la lista. No importa si es un riesgo del que nadie ha oído hablar. Da igual que vengan marcianos de Marte. A menos que esté específicamente excluido, tienes que cubrirlo. Así funcionan las pólizas a todo riesgo, y así se comercializaron a los restaurantes".

Si la compañía de seguros le vende una póliza que supuestamente es "a todo riesgo" y usted paga las primas, debe cumplir su parte del trato y pagar la indemnización. Si su póliza no excluye específicamente los virus o el cierre del gobierno, deben cumplir su parte del trato y pagar su reclamación.

Entonces, ¿por qué las compañías de seguros deniegan las reclamaciones basadas en siniestros COVID-19?

¿Se declararán en quiebra las compañías de seguros debido a las reclamaciones por COVID-19?

¿Por qué las compañías de seguros deniegan los siniestros? La misma razón por la que las compañías de seguros siempre deniegan las reclamaciones: son una industria de un billón de dólares al año y no llegaron a esa situación pagando siniestros...

¿Por qué las compañías de seguros diga ¿no pagan los siniestros?

La mayoría de las denegaciones se basan en 1) una exclusión específica de los virus o 2) la falta de daños físicos a la propiedad. Más concretamente, el sector de los seguros perderá mucho dinero al pagar las reclamaciones por COVID-19, y algunos afirman que el sector de los seguros iría a la quiebra:

Según Kevelighan, el negocio de los seguros funciona distribuyendo el riesgo, de modo que el sector no se vea afectado de golpe por los siniestros. Una pandemia perturba los negocios a lo largo y ancho, sin fecha final a la vista. Alrededor del 40% de las empresas tienen un seguro de interrupción de la actividad empresarial, afirma Kevelighan. Si los legisladores exigen a las compañías que paguen estos siniestros, podría costar al sector asegurador $150.000 millones al mes, lo que agotaría rápidamente su superávit de $800.000 millones, afirma.

¿Es una excusa válida para no pagar los siniestros? Si un restaurante contrata con una aseguradora la cobertura de siniestros imprevistos para que el restaurante no quiebre y la compañía de seguros se queda con su dinero en primas, ¿puede entonces la compañía de seguros decir: "lo siento, quebraremos si cumplimos nuestro contacto"?

Por supuesto que no. Es lo que la compañía de seguros negoció - pago de primas a cambio de cobertura en caso de siniestro catastrófico imprevisto. ¿Quién debe quebrar, el restaurante o la aseguradora?

Si su respuesta es el restaurante, tenga en cuenta que la compañía de seguros no va a quebrar. Al igual que los restaurantes, las compañías de seguros contratan sus propios seguros, llamados "reaseguros", para cubrirse frente a pérdidas catastróficas como, por ejemplo, una pandemia que provoque una avalancha de siniestros...

¿Qué es el reaseguro?

El reaseguro es seguros para compañías de seguros:

El reaseguro es una forma de seguro que contratan las compañías de seguros para mitigar el riesgo. Esencialmente, el reaseguro puede limitar la cantidad de pérdidas que una aseguradora puede sufrir potencialmente. En otras palabras, protege a las compañías de seguros de la ruina financiera, protegiendo así a los clientes de las compañías de pérdidas no cubiertas.

No cabe duda de que las compañías de seguros están obligadas a limitar su responsabilidad en la medida de lo posible antes de que entren en vigor sus pólizas de reaseguro, y lo más probable es que tengan una segunda batalla legal entre manos con sus propias pólizas de reaseguro (las compañías de reaseguro tampoco se enriquecen pagando siniestros), pero están no va a quebrar.

¿Qué motiva a las compañías de seguros? Beneficios. Si las compañías de seguros obtienen más beneficios pagando los siniestros, los pagarán. Si obtienen más beneficios denegando los siniestros, aunque acaben pagando las costas judiciales, las sentencias, los honorarios de los abogados y, potencialmente, daños punitivos, denegarán los siniestros...

¿PUEDEN EL CONGRESO O LAS LEGISLATURAS ESTATALES OBLIGAR A LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS A PAGAR LOS SINIESTROS?

Algunos legisladores federales y estatales han reconocido el problema y han presentado proyectos de ley que obligarían a las compañías de seguros a pagar las COVID-19 reclamaciones por interrupción de la actividad de las pequeñas empresas y, potencialmente, exigirían al gobierno que reembolsara a las aseguradoras al menos una parte de sus pérdidas:

Los legisladores federales y estatales también se están implicando. Los legisladores de varios estados han presentado proyectos de ley que obligarían a las compañías a pagar las indemnizaciones por interrupción de la actividad a las pequeñas empresas que hayan sufrido pérdidas relacionadas con el covid-19 o hayan recibido una orden de cierre. En particular, los proyectos de ley podrían exigir tales pagos incluso si las pólizas excluyeran los virus o exigieran daños físicos. Similarfacturas en la Cámara de Representantes, incluida una que obligaría al gobierno federal a cubrir las pérdidas excesivas en el sector de los seguros.

¿Puede el gobierno estatal o federal obligar a las compañías de seguros a pagar los siniestros?

Tal vez... cualquier ley que obligue a las compañías de seguros a pagar los siniestros podría ser inconstitucional en virtud del Artículo I, Sección 10, Cláusula 1 de la Constitución de EE.UU.:

Ningún Estado celebrará Tratados, Alianzas o Confederaciones; otorgará Cartas de Marquesina y Represalia; acuñará Moneda; emitirá Letras de Crédito; convertirá en Moneda de Curso Legal para el Pago de Deudas cualquier Otra Cosa que no sea Moneda de Oro y Plata; aprobará cualquier Ley de Retención o Ley ex post facto, o Ley que menoscaba la obligación de los contratosni conceder ningún Título Nobiliario.

Además de las demandas por mala fe en los seguros e incumplimiento de contrato de las empresas contra las compañías de seguros y de éstas contra sus reaseguradoras, lo más probable es que las compañías de seguros impugnen por inconstitucional cualquier legislación que les obligue a pagar las indemnizaciones.

¿TIENES AXELROD?

Si su compañía de seguros se niega a pagar su reclamación basándose en las cláusulas de interrupción del negocio o de fuerza mayor de su póliza de seguros, es posible que tenga una reclamación por incumplimiento de contrato y mala fe del seguro. Su abogado de mala fe en seguros en Axelrod y Asociados puede revisar su póliza, exigir el pago de su compañía de seguros, y puede ser capaz de recuperar los daños, incluyendo el importe de su reclamación, sus primas de seguro, honorarios de abogados, e incluso daños punitivos.

Llame a ahora en 843-353-3449 o envíenos un mensaje en nuestro sitio web para una evaluación gratuita de su caso y determinar si tiene una reclamación de mala fe contra su compañía de seguros.